TESORERÍA
Previsión de tesorería para autónomos con ingresos irregulares
Puedes cerrar un mes con beneficios y no tener dinero suficiente para el siguiente pago. La rentabilidad dice cuánto ganas; la tesorería dice cuándo podrás usar ese dinero.
Qué es una previsión de tesorería
Es una estimación ordenada por fechas de los cobros y pagos que esperas. Para un autónomo con ingresos irregulares resulta más útil que un presupuesto mensual estático, porque una factura emitida todavía no es dinero disponible.
Los datos mínimos que necesitas
- Saldo disponible hoy, separado del dinero reservado para impuestos.
- Facturas emitidas y fecha de cobro probable, no solo la fecha prometida.
- Ingresos recurrentes o proyectos ya confirmados.
- Cuotas, herramientas, colaboradores y otros pagos con fecha.
- Gastos variables previstos y un margen de seguridad.
La cuenta semana a semana
EJEMPLO
Trabaja con tres escenarios
Una previsión no pretende adivinar. Construye un escenario base, otro conservador retrasando cobros o reduciendo ingresos, y uno favorable. Si el escenario conservador deja el saldo bajo cero, necesitas actuar antes.
- Adelantar: pedir anticipo o facturar un hito terminado.
- Mover: aplazar un gasto no esencial.
- Proteger: no comprometer el dinero reservado.
EN RESUMEN
- Una factura pendiente no equivale a efectivo disponible.
- Ordena cobros y pagos por fecha realista.
- Revisa la previsión semanalmente.
- Decide con un escenario conservador, no solo con el mejor caso.
CÓMO LO RESUELVE MIRQO
Mirqo sitúa cada previsión en una línea temporal para que puedas anticipar semanas tensas y ver qué proyecto origina cada entrada o salida.
Ver el módulo de Proyección en Mirqo