AUTONOMÍA
Cómo calcular tu colchón financiero si eres autónomo
El colchón financiero de un autónomo no solo cubre una emergencia. También compra tiempo para soportar un cobro tardío, rechazar un mal cliente o atravesar un mes sin proyectos.
Cuánto colchón necesita un autónomo
No existe una cifra universal. Tres meses pueden bastar con ingresos recurrentes y gastos bajos; seis o nueve pueden ser más razonables si dependes de pocos clientes, cobras por hitos o tu actividad es estacional.
Calcula primero tus gastos esenciales
Separa supervivencia de estilo de vida. Incluye vivienda, alimentación, suministros, seguros, cuotas profesionales y herramientas imprescindibles. Excluye compras que podrías pausar sin detener tu actividad.
EJEMPLO
Cómo elegir los meses de seguridad
- 3–4 meses: varios clientes recurrentes y cobros previsibles.
- 5–6 meses: ingresos por proyecto con variación normal.
- 7–9 meses: alta estacionalidad, dependencia de un cliente o cargas familiares elevadas.
Construirlo sin paralizar tu negocio
Define una aportación automática después de cada cobro, no una cantidad fija imposible de mantener. Puedes reservar un porcentaje hasta alcanzar el objetivo y reducirlo después. Mantén el colchón accesible y separado de la cuenta operativa.
EN RESUMEN
- Calcula el colchón con gastos esenciales personales y profesionales.
- Adapta los meses a la estabilidad de tus ingresos.
- Separa impuestos, operativa y emergencia.
- Mide tu autonomía en meses, no solo en euros.
CÓMO LO RESUELVE MIRQO
Mirqo calcula tus meses de autonomía con tus gastos reales y actualiza la cifra cuando cambia tu situación, para que el objetivo no dependa de una estimación antigua.
Ver el módulo de Libertad financiera en Mirqo